은퇴 자금 얼마나 필요한가?

편안하게 은퇴하려면 얼마나 많은 돈이 필요할까요? 10억? 20억? 혹은 그 이상? 

가장 일반적인 통계에 따르면은 평균적인 사람이 은퇴 후에도 같은 생활 방식을 유지하려면 은퇴 전 소득의 약 80%가 필요하다는 것입니다. 그러나 고려해야 할 몇 가지 요소가 있으며 이 수입의 전부가 저축에서 나올 필요는 없습니다.
이것을 염두에 두고 은퇴하는 데 필요한 돈을 계산하는 데 도움이 되는 가이드가 있습니다.

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돈이 문제가 아니라 수입이 문제다

은퇴자금의 "금액"을 결정할 때 중요한 점 중 하나는 저축액을 결정하는 것이 아니라는 것입니다.
예를 들어, 한국인들 사이에서 가장 흔한 은퇴 목표는 10억입니다.
그러나 이것은 잘못된 논리입니다.


은퇴해야 할 금액을 결정하는 가장 중요한 요소는 은퇴 후 원하는 삶의 질을 유지하는 데 필요한 소득을 창출하기에 충분한 돈이 있는가 없는가입니다.
10억의 저축 잔액으로 영원히 충분한 수입을 얻을 수 있을까요? 그럴 수도 있지만 아닐 수도 있습니다. 그것이 우리가 다음 몇가지 항목에서 결정할 것입니다.

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그래서 얼마나 많은 연간소득이 필요할까요?

은퇴 후 생활비를 충당하려면 은퇴 전 소득의 약 80%가 필요할 것으로 예상해야 합니다. 즉, 지금 연봉이 5천만 원을 벌고 있다면 이 원칙에 따라 은퇴한 후 연간 약 4천만 원이 필요합니다.



일단 은퇴하면 특정 비용을 없앨 수 있습니다.
예를들어 통근 비용 및 출퇴근과 관련된 기타 비용을 덜 지출할 수 있습니다.

이 은퇴 전략은 모든 사람에게 적용되지는 않습니다.
은퇴 유형과 지출 비용에 따라 차이가 있습니다.



예를 들어, 은퇴 후 여행을 자주 할 계획이라면 은퇴 전 소득의 90~100%를 목표로 삼아야합니다.



반면에 은퇴하기 전에 주택담보대출을 갚거나 생활환경을 축소할 계획이라면 80% 미만소득으로도 편안하게 살 수 있을지도 모릅니다.



자신을 전형적인 은퇴자라고 생각한다고 가정해 보겠습니다. 
당신과 당신의 배우자의 연간 소득은 8000만 원일 때. 80% 원칙에 따르면 은퇴 후 연간 소득으로 약 6400만 원, 즉 월 533만 원이 필요하다고 예상할 수 있습니다.

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연금 및 기타 신뢰할 수 있는 소득원


국민연금 개인연금 등을 통해서 연금수령을 할 나이가 된다면 또다른 수입원이 발생할 수 있습니다.


얼마를 수령가능 한가는 국민연금관리공단 홈페이지에서 확인 가능합니다.

https://www.nps.or.kr/jsppage/csa/csa.jsp

국민을 든든하게 연금을 튼튼하게

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따라서 요약하면 다음 공식을 사용하여 생성해야 하는 월별 퇴직 소득을 추정할 수 있습니다.

필요한 월 소득 = 예상 월 퇴직 비용 - 기타 출처의 월 퇴직 소득

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은퇴하려면 얼마나 많은 저축금액이 필요할까?


이제 은퇴하기 위해 얼마나 많은 저축이 필요한지 결정해 봅시다. 저축으로 얼마나 많은 소득을 창출해야 하는지 파악한 후 다음 단계는 이 정도의 소득을 영구적으로 창출할 수 있으려면 퇴직금이 얼마나 커야 하는지 계산하는 것입니다.



은퇴 계산기는 한개의 옵션이며 또한 당신이 사용할 수 있는 "4% 규칙"이 있습니다.
4% 규칙에는 분명히 결점이 있지만 안전한 연간 인출 금액을 결정하기 위한 좋은 방법입니다.

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4% 규칙은 은퇴의 첫해에, 당신의 은퇴 저축의 4%를 인출할 수도 있다고 합니다. 

• 1) 미국 주식과 펀드에 투자하면 연평균 5% 이상 수익 발생
• 2) 매년 4%의 금액을 인출해서 사용하면
• 3) 30년간 원금을 유지할 수 있다

따라서 10억을 저축했다면 첫 은퇴 연도에 4천만 원을 일시금으로 또는 일련의 지급금으로 받게 됩니다. 퇴직 후 몇 년 동안에는 이 금액을 상향 조정하여 생활비 인상에 따라야 합니다.



이 규칙을 따르면 은퇴 후 돈이 떨어질까 걱정할 필요가 없다는 것입니다. 특히, 4% 규칙은 귀하의 돈이 최소 30년 동안 지속할 가능성이 큰지 확인하도록 설계되었습니다.



4% 규칙에 따라 퇴직 저축 목표를 계산하려면 다음 공식을 사용합니다.

은퇴 적금 목표 = 필요 월 소득 x25

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은퇴 저축 목표에 대한 결론

 

은퇴 저축 목표를 계산하는 완벽한 방법은 없습니다.
투자 성과는 시간이 지남에 따라 달라지며 실제 소득 요구 사항을 정확하게 예측하기 어려울 수 있습니다.


이는 하나의 예일뿐입니다. 여기에서 광범위한 개요를 제시하려고 노력하고 있지만, 은퇴 저축 목표를 귀하의 특정 상황에 맞출 수 있을 뿐만 아니라 저축 및 투자에 대한 올바른 길을 가도록 도와줄 수 있는 재정 고문과 상담하는 것은 가장 ​​좋은 생각입니다.
목표를 달성할 수 있도록 하는 계획입니다.

은퇴자금 마련을 위해 미국 주식투자를 시작했습니다!
여러분도 빠른 계획 수립으로 미래를 대비합시다^^
감사합니다.